【特集】快適なシニア･ライフを求めて④

皆さんはリタイア後にどのような暮らしをお望みですか。リタイアしてからの必要となる金額は皆様がどのようなライフスタイルを送るかによって変ってきますが、快適なリタイアメント･ライフを25年送ると仮定した場合、カップルで62万ドル、独身者で59万ドルは必要だと考えられています。しかしこれは、その金額を投資した場合の年間利回りが5％を維持し、更に政府から老齢年金（一部）が支給されるという条件付きです（出典：www.superguide.com.au）。

老齢年金については今後も現在の支給レベルが維持される保証はありません。また、この低金利の時代に25年間も5%の利回りを維持していくことが以前ほど容易ではなくなっています。リタイア後に25年以上生きる可能性、いわゆる「長生きリスク」も想定する必要があります。

一般的に、リタイア後の資産運用はリスクを取らずに安全資産で行った方が良いと言われます。しかしながら、現在の医療技術の進歩、高齢化により肥大する社会保障費、低金利の投資環境を考えると、一定のリスク資産をポートフォリオに加えることでバランス良く運用することが必要となってくるでしょう。

当社では、お客様のニーズに適した金融商品をお選び頂けるようさまざまな選択肢をご用意しています。あまり聞き慣れない複雑な商品も日本人スタッフがお客様に理解して頂けるまでご説明します。以下が、当社が取り扱う商品の一例です。

キャピタル･ノート（Capital notes）

債券の一種で、定期的な分配金が支払われます。分配金は一般的に高い利率が設定されていますが、あらかじめ決められた条件が満期日に満たされると普通株に転換されます。証券取引所で満期前に売却が可能です。この数年、豪四大銀行による発行が続いています。高利回りですが複雑な商品なので、投資の際は専門のアドバイザーに相談されることをお勧めします。

モーゲージファンド（Mortgage funds）

不動産ローンで運用するファンドです。定期預金より高い利回りが期待できます。利回りだけでなく、貸付先が十分に分散されているか、担保不動産の質、換金性の容易さなどをよく確認しましょう。

上場投資信託（ETF）

証券取引所で株のように売買が可能な投資信託です。一般的に市場平均に連動するような運用方法を取っています。非上場の投資信託よりも手数料が安く、取引が容易なことから近年人気が高まっています。

仕組商品（Structured products）

債券にオプションなど金融派生商品（デリバティブ）を組み込むことで高い利回りが得られる商品です。組み込まれたデリバティブが対象としている資産の値動きにより最終的なリターンが左右されます。複雑な商品なので、ある程度の投資経験と知識をお持ちの方向けの商品です。

日本で投資、あるいは帰国という選択

私たち日本人には、日本で投資をする、あるいは日本で暮らすという選択ができます。分散投資の観点からも、全ての資産をオーストラリアで運用するのではなく、日本でも運用することは理にかなっています。例えば、オーストラリア（特にシドニーとメルボルン）では不動産はかなり高騰してしまいましたが、日本であればオーストラリアで頭金にするくらいの金額で購入できる不動産はいくらでもあります。また、オーストラリアの高騰する物価やサービスの質の悪さ、英語での生活に消耗するよりも、むしろ日本の方が快適なシニア･ライフを送れると考える方も多いかと思います。その際に頭を悩ませるのがオーストラリアにある資金をどうやって日本へ送るのかという問題です。

当社ではまとまった資金を大変有利なレートで日本へ送金するサービスを行っています。また、その資金をオーストラリア･ドルのまま当社でお預りし、ご希望のレートに到達した時点で両替を行うサービスも提供しております。例えば、既に帰国が決まっているけれど、現在の相場が良くないので両替はしたくないという場合、オーストラリア･ドルをお預りし、ご帰国後レートが有利になった時点で日本円に両替し送金を行うことが可能です。普段、相場を常時確認する余裕がなくても、事前にご希望のレートをご指定頂ければそのレートに到達した時点で自動的に両替を行います。

当社ではスーパーアニュエーションの無料チェックを行っています。お気軽にお尋ねください。